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【重镑参考】产业园区新生利器

来源:zgsxzs001    发布时间:2019-11-14 14:23:40

在盘点2016年全国各省市的园区发展规划时,中国市县招商网智慧招商云平台发现,目前对于产业园区的发展和布局暂趋理性,大多适应经济新常态形势,以互联网思维,结合“互联网+”和“双创”发展意见,根据本地产业优势和格局,将产业园区的发展集中在传统产业的升级改造和新兴产业的拓展上,且强化产业集群招商、全产业链发展。


但本网县域经济研究专家通过走访和调研一些省、市和县级产业园区,了解到一些产业园区生存和发展的实际状况,不少产业园区尤其是呈“僵尸”状态的产业园区发展现状堪忧。由于存在重复建设、产业雷同、集约化不高的问题,偌大的园区向人们展示的是占地圈地的成果。


据统计,目前全国平均每个城市约拥有4.8 家省级及以上产业园区,全国各类产业园区包括区内区、园中园更达14000多家(加上“双创”园远大于这个数字),而这些园区的产业布局95%(尤其中东部地区)雷同,可见我国产业园区存在比较严重的供给过剩现象。


深入走进产业园区,很多地方园区入驻企业普遍面临原创能力弱、技术及人才缺乏,产业链不成熟、融资难等问题,尤其是在当前国家整体经济下行压力较大的情势下,除核心或知名企业外,一般企业普遍很难得到金融机构的信贷支持,发展资金严重短缺的问题十分突出,致使入驻园区企业发展后劲不足。由此,一些投资商对下一步投资持观望态度,占地不给力,给后续招商引资工作带来了一定阻力。


传统融资模式中一般企业面临的问题

(见下图)



如何解决产业园区企业贷款难、融资难、资金来源渠道少的问题,国家和一些地方政府相继出台了系列政策,以资金扶持和政策带动的形式,促进园区传统产业升级改造和新兴产业发展。但这远远不能满足产业园区整体发展需求。


所以,园区要以互联网思维,依托本地优势,根据产业优势建立园区产业链,围绕产业链进行招商,根据产业链发展规模打造物流园,形成产业链上中下游互通互联。


同时,让金融服务有效作用于产业发展的全链中,使智力资本、金融资本和产业资源形成聚合效应,激发园区创新活力,打造区域和行业创新的利器,吸引更多人才、更先进技术、更优良资金(不是高利贷)涌入园区,增强入驻园区核心产业链上各企业的发展后劲。


中国市县招商网智慧招商云平台专家由一则产业链金融案例,产生了将产业链金融融入园区产业链发展,将产业链金融作为产业园区新生的利器,解决园区产业全链上各企业融资难问题的构想。


首先,明确产业链金融的定义和特点


1
定义


所谓产业链金融:商品交易中应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资,是以核心企业为切入点,通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。


通俗解释:就是金融机构以产业链的核心企业为依托,针对产业链的各个环节,设计个性化、标准化的金融服务产品,为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。


2
特点


一是整体化全链思维

将产业链上的所有企业作为一个整体;

风险考量从授信主体向整个链条转变;

将资金注入到产业链中最需要的环节;

提升整个产业链企业的整体竞争力。

 产业链全景图


二是个性化综合服务思维

根据行业特点和产业链结构设定融资方案;

根据链条中的企业进行资金综合服务管理。


其次,明确产业链金融主要产品

 

一是按客户需求分类的产品


二是按风险承担主体分类的产品



风险承担主体产品分类融资模式实质

核心企业承担风险责任供应商融资核心企业付款承诺1+N融资:核心厂商配合银行进行风险控制

核心企业承担连带责任

经销商融资核心企业承担连带责任

核心企业承担回购责任

核心企业退款承诺

未与核心企业进行责任捆绑供应商融资应收帐款融资N+现金流融资:基于贸易中的现金回款为担保要件

经销商融资现货抵质押融资N+现货融资:基于客户拥有的存货/动产为担保要件

特定专业市场聚合融资专业市场融资现货抵质押融资

综合市场融资应收帐款融资N+现金流融资(同上)


最后,掌控产业链金融授信风险控制要点

我们一起来看一个产业链金融案例

            ——民生银行“乳业产业链金融”模式


2012年,民生银行与内蒙古伊利实业集团股份有限公司共同签署了战略合作协议。此次战略合作是双方在全国小微金融服务领域首次采用“总部战略合作,分支协同实施”的合作模式。

上文解读银行与核心企业的联手——战略合作


民生银行乳业产业链小微企业批量开发模式,采取“核心企业1+N”的方式,为上游的奶牛养殖和下游的经销商提供批量贷款服务。

此次与伊利的战略合作中,民生银行为伊利集团上游供应商和下游分销商提供30亿元授信,其中分销商授信额度20亿元。目前该行商贷通产品平均在贷款基准利率基础上上浮50%,而此次合作的批量授信,贷款价格将整体优惠到上浮25%。

上文解读:围绕核心企业,银行对其上链和下链企业进行融资额度授信


为克服信息不对称问题,伊利集团承担了筛选合格经销商的职责。伊利将其分销商分为五级,筛选的原则是必须有三年以上合作经验,年销售量超过千万,而民生银行小微贷款的重点是做二、三级经销商的贷款授信工作。

上文解读银企联手,各司其责,进行融资风险点把控


考虑到乳业两端企业资金周转快、抵押物不足的特点,对“核心企业1+N”开发模式,民生银行将主要提供应收账款融资类产品,辅以核心企业担保贷款、联保贷款、信用贷款等。

上文解读:针对风险承担主体的不同特点,采用不同融资模式


截至2012年11月末,民生银行小微企业贷款余额已突破3000亿元;小微企业客户数超过80万户,其中小微企业贷款户超过20万户。

上文解读:是一个很成功的产业链金融模式


产业链金融理论支撑



受这个案例启发,产业链金融融入园区产业链发展应该是可行的。但如何操作,以解决产业链上各相关企业融资难问题?


中国市县招商网智慧招商云平台专家,根据产业链金融原理,提出以下构想:


建成园区、核心企业、融资平台(银行及相关投融资机构)共享共赢的联盟机制。


要有科学的产业规划


政府科学合理制定本地产业发展规划。


明确核心产业全链中的龙头——核心企业



政府要按照产业规划和本地产业优势,找到园区发展发向,布局园区主导产业,以主导产业为核心发展产业全链:如事例中以乳业产业为核心形成乳业产业链;


在调研中如有些政府结合本地资源特色,以相关龙头企业带动,发展全链产业,那就以这个龙头企业的产业为核心作全链产业规划。


政、银战略合作, 为产业链上有融资需求的企业授信


由政府或园区管委会(园区管理企业)牵头与相关银行签订战略合作协议,采取“核心产业1+N”的方式,为产业链上游(如事例中的奶牛养殖)和产业链下游(如事例中的乳业经销商)提供贷款额度授信和批量贷款服务;并给予一定额度的贷款利率的优惠。


根据产业全链各企业不同融资需求确定融资模式


根据产业全链各企业融资需求和承担风险主体的不同特点,选择不同的融资模式,解决园区产业链上各企业发展资金短缺问题。


建立政、银和核心企业把控融资风险联动机制


产业园区开展以产业链招商,对产业链条中入驻的每家企业进行信用审查,严格筛选产业链金融资助企业,并由政、银、核心企业联手进行融资风险掌控:

其中政府做好全程监管,保证核心产业链上各企业履约能力和信誉可靠;

银行做好授信企业交易流程的把控和选择适宜的融资模式;

核心产业企业做好产业全链上下游企业的筛选。

《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(国发〔2016〕33号)实施后,国家正在制定一些新领域和行业的备忘录,地方政府可以依据覆盖全社会的信用信息共享网站、依托诚信公证的精准招商大数据,查验企业信用,再由签约的银行根据企业规模和发展规划进行适当贷款额度授信和提供贷款服务,由此解决园区企业融资信息不对称、贷款难、融资难的问题,为产业园区的发展注入新的活力。


中国市县招商网智慧招商云平台,还将继续在产业链金融融入园区产业链发展模式上不断探索,总结推广先进示范产业园区金融服务体系建设的典型经验,利用平台招商引资数据和资源优势,为地方产业园区建立产业全链图谱,绘制产业路线图提供智力支持。同时,加强与金融机构合作,助力园区加强资本纽带,完善金融服务体系,按产业链规律设计园区金融服务,为园区有效的风险、融资、管理、人力、高新技术及国际化经营等提供配套增值服务,破解园区招商难题,提高园区企业创新和持续发展能力,提升园区产业发展水平。(图片来源网络,观点仅代表个人)



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